Всичко, което трябва да знаете за ипотечния кредит
Ипотечният кредит е най-използваният инструмент за финансиране на покупка на жилище в България. С правилната подготовка и информация можете да получите изгодни условия и да спестите хиляди левове. Ето пълният наръчник за 2026 г.
Видове ипотечни кредити
- С фиксирана лихва: Лихвеният процент е непроменим за определен период (обикновено 1–5 години), след което преминава към плаваща. Подходящ за тези, които искат предвидимост на вноските.
- С плаваща лихва: Базиран на пазарен индекс (EURIBOR или СОФИБОР) плюс фиксирана надбавка. По-рисков, но потенциално по-изгоден в периоди на ниски лихви.
- Комбиниран: Фиксирана лихва за първите 3–5 години, след което плаваща. Най-популярният вариант в момента.
Актуални лихвени проценти (2026 г.)
Към началото на 2026 г. средните лихвени проценти по ипотечните кредити в лева са:
- Фиксирана лихва (до 5 години): 3,5–4,2%
- Плаваща лихва: 3,0–3,8%
- Комбиниран вариант: 3,2–4,0%
Кредитите в евро обикновено имат малко по-ниски лихви — с 0,2–0,5 процентни пункта.
Изисквания за кандидатстване
Основните изисквания на повечето банки в България включват:
- Самоучастие: Минимум 15–20% от стойността на имота
- Трудов стаж: Поне 6 месеца при настоящия работодател
- Доход: Вноската да не надвишава 40–50% от нетния месечен доход
- Възраст: Кредитът да бъде изплатен до пенсионна възраст (обикновено 65 години)
- Чиста кредитна история: Без просрочия и запори
Необходими документи
- Лична карта
- Служебна бележка за доход от работодателя
- Последни 6 банкови извлечения
- Данъчна декларация (за свободни професии)
- Предварителен договор за покупка на имота
- Документи за имота (нотариален акт, скица, данъчна оценка)
Стъпки за получаване на ипотечен кредит
Стъпка 1: Предварителна оценка
Използвайте онлайн калкулаторите на банките, за да получите ориентировъчна месечна вноска. Определете максималния кредит, който можете да обслужвате комфортно — препоръчително е вноската да не надвишава 30% от доходите ви.
Стъпка 2: Събиране на оферти
Посетете поне 3–4 банки и сравнете условията. Обърнете внимание не само на лихвата, но и на таксите за отпускане, месечно обслужване, предсрочно погасяване и годишния процент на разходите (ГПР), който включва всички разходи.
Стъпка 3: Подаване на документи
След като изберете банка, подайте необходимите документи. Банката ще извърши проверка на кредитоспособността ви и оценка на имота. Процесът отнема 7–15 работни дни.
Стъпка 4: Одобрение и сделка
При одобрение получавате официална оферта с точните условия. След приемане се сключва договорът за ипотечен кредит и се провежда нотариалната сделка.
Полезни съвети
- Не теглете потребителски кредити преди ипотеката — това намалява кредитоспособността
- Поддържайте спестявания за непредвидени разходи — поне 3 месечни вноски
- Обмислете застраховка „Живот“ за кредитополучателя — тя защитава семейството ви
- Следете пазара за рефинансиране — ако лихвите паднат, можете да прехвърлите кредита
Заключение
Ипотечният кредит е мощен инструмент за придобиване на собствен дом. С добра подготовка и информиран избор на банка, можете да си осигурите комфортни условия за десетилетия напред. Ако имате въпроси, консултирайте се с финансов съветник или се обърнете към екипа на Имотен.bg.
